根据相关政策和搜索结果，退休时医保缴费年限不足的处理方式如下：

一、一次性补缴差额年限

1. 补缴标准

   按退休时上月缴费基数的5.6%计算，补缴金额公式为： $$补缴金额 = 退休时上月缴费基数 \times 5.6% \times 缺失月数$$

   例如：若退休时缴费基数为5000元，需补缴3年（432个月），则补缴金额为： $$5000 \times 5.6% \times 432 = 10080元$$

2. 补缴主体与费用去向

   • 由用人单位或灵活就业人员个人承担补缴费用，全部进入统筹基金，不划入个人账户

3. 办理时间

   需在退休前完成补缴，退休后即可享受医保待遇

二、继续缴费至达标年限

1. 按月缴费

   若选择继续以在职职工身份缴费，需按月缴纳职工医保最低缴费基数7%的费用，直至累计缴费年限达标。缴费期间可享受在职职工医保待遇

2. 待遇变化

   • 缴费期间按在职职工标准享受医保报销；

   • 达到规定年限后，自动转为退休人员医保待遇，无需再缴费

三、转为居民医保

1. 适用条件

   • 无法一次性补缴或继续缴费；

   • 退休后经济压力较大

2. 费用与待遇

   • 居民医保年缴费用较低（约几百元），但仅享受基础医疗保障，无个人账户，且报销比例低于职工医保

四、注意事项

1. 政策差异

   具体补缴比例和基数可能因地区而异，建议提前咨询当地医保部门（如泰安市为60%社会平均工资）

2. 时间规划

   建议尽早行动，避免临近退休时集中补缴带来的经济压力

3. 权益影响

   补缴后医保待遇提升，包括门诊报销比例、定期返款等福利

以上方式可根据个人经济状况选择，建议优先通过一次性补缴或继续缴费保障医保权益。