关于医保是否“白交”的问题，结合权威信息综合分析如下：

一、医保的本质与设计原则

1. 互助共济机制

   医保采用“大数法则”，通过集中缴纳保费形成基金池，用于报销参保人员生病时的医疗费用。健康人群缴纳的保费，实际上为其他患病者提供了经济支持，体现了“我为人人，人人为我”的原则。

2. 风险共担理念

   疾病具有不确定性，个人难以预测何时会患病。医保通过强制参保，将个体风险分散到整个群体，降低因突发疾病导致的经济负担。

二、未生病时缴纳医保的合理性

1. 避免未来潜在风险

   即使目前未生病，未来仍可能面临重大疾病或意外。医保报销可有效减轻高额医疗费用的冲击，避免因病返贫或致贫。

2. 保障基础医疗服务

   门诊、药店购药等小额医疗费用可通过医保报销，部分地区的门诊报销比例已达50%以上，这些服务对日常健康维护同样重要。

三、特殊情况的说明

1. 无报销情形

   若未发生任何医疗费用，医保个人账户无现金返还（自2021年起取消），此时缴纳的医保费可视为“白交”。但考虑到疾病风险的不确定性，这种“白交”是理性选择。

2. 报销比例与待遇差异

   城乡居民医保的报销比例普遍较高（约70%），远超个人储蓄的收益。例如，某地居民医保年缴380元，通过报销可覆盖约90%的住院费用。

四、政策与补贴支持

1. 财政补贴与待遇提升

   近年来，医保财政补贴标准持续提高（如人均筹资标准达960元），且门诊报销比例从35%提升至70%左右，进一步增强了医保的保障能力。

2. 医保覆盖范围

   城乡居民医保已实现广泛覆盖，参保人数持续增长，未参保人群比例较低。

总结

医保“白交”的核心问题在于对疾病风险的认知偏差。未生病时缴纳医保是一种社会责任和理性投资，其价值体现在对未来潜在风险的防范和保障基础医疗服务上。若担心“吃亏”，可结合自身健康状况和经济能力选择合适的医保类型，并关注医保政策带来的长期收益。