根据职工医保的报销规则，住院花费5万元时的报销金额需结合医保类型、医院级别及自费项目等因素综合计算。以下是详细说明：

一、职工医保基础报销比例

1. 起付标准

   • 三级医院：800元

   • 二级医院：600元

   • 一级及以下医疗机构：400元

2. 报销比例分段

   • 3万元以下 ：在职人员15%（报销85%）

   • 3万-4万元 ：10%（报销90%）

   • 4万-10万元 ：95%（报销95%）

二、5万元住院费用的报销计算（以三级医院为例）

1. 自费项目扣除

   进口药、特殊耗材等自费项目约占20-40%，假设自费2万元，则可报销金额为： $$50,000 - 20,000 = 30,000 \text{元}$$

2. 起付线后的报销金额

   • 3万-4万元部分 ：30,000元 × 90% = 27,000元

   • 4万-5万元部分 ：20,000元 × 95% = 19,000元

   • 总计 ：27,000元 + 19,000元 = 46,000元

3. 职工个人负担

   • 自费项目2万元 + 起付线800元 + 超出4万元部分的5%（5,000元 × 5%）= 2万8,800元

   • 总费用5万元 - 报销4.75万元 = 5,250元 （含门诊等小额自费）

三、其他注意事项

1. 封顶线限制

   多数地区医保年度支付限额为20-30万元，超过部分需自费。

2. 商业保险补充

   • 百万医疗险 ：可覆盖医保剩余部分（如自费药、ICU费用），理论上可报销2.84万元（5万-2.17万）

   • 重疾险 ：确诊即赔，可弥补手术等大额支出

3. 地区政策差异

   例如武汉职工医保起付标准为800元，报销比例86%-93.6%，与全国平均水平略有不同。

在职职工住院5万元时，医保可报销约4.75万元，具体金额需结合当地政策及自费项目核算。