大病保险属于医保体系中的 二次报销机制 ，其核心作用是在基本医疗保险报销后，对个人自付费用中超过规定金额的部分进行再次补偿。以下是具体说明：

一、基本定义与作用

1. 二次报销的性质

   大病保险是基本医疗保险的补充报销机制，属于二次报销范畴。其设立目的是减轻重大疾病患者的经济负担，防止因病致贫或返贫。

2. 覆盖范围

   适用于城乡居民医保和职工医保参保人员，但具体起付线、报销比例等细则因地区而异。例如：

   • 基本医保起付线为1.5万元，职工医保起付线为1.8万元；

   • 门诊特殊病（如精神障碍、恶性肿瘤等）可免起付线。

二、报销条件与流程

1. 报销条件

   需满足“两段自付”：

   • 经基本医保报销后，个人自付费用超过当地大病保险起付线（如1.5万元）；

   • 超出部分需符合基本医保药品目录、诊疗项目目录及医疗服务设施标准。

2. 报销比例与限额

   根据医疗费用分段，大病保险报销比例逐段提高：

   • 起付线内（≤1.8万元）：0%报销；

   • 超过起付线至4万元：报销50%；

   • 4万至6万元：报销60%；

   • 6万元以上：报销70%。

3. 报销流程

   • 一站式结算 ：支持与基本医保同步结算（如北京）或事后手动提交材料报销；

   • 异地就医 ：需提前备案，报销比例可能降低。

三、注意事项

• 政策差异 ：具体起付线、报销比例等以当地政策为准，如湖南省2025年最低限额为1.6万元；

• 保障范围 ：门诊慢特病（如精神障碍）等特定病种可能免予起付线；

• 合规要求 ：需提供身份证、社保卡、医疗费用清单等材料。

大病保险通过分段报销机制，有效减轻重大疾病患者的经济负担，是医保体系中的重要补充。