职工医保是否划算需要结合个人经济状况、医疗保障需求和长期规划综合判断，具体分析如下：

一、职工医保的优势

1. 报销比例高

   职工医保在住院、门诊等医疗费用的报销比例显著高于居民医保。例如：

   • 三级医院住院报销比例可达80%以上；

   • 职工医保门诊报销比例通常为85%以上，而居民医保仅50%-70%。

2. 个人账户功能全面

   职工医保设有个人账户，每月划入资金可用于门诊、药店购药及部分门诊治疗，减轻自费负担。

3. 退休待遇优厚

   累计缴费满25-30年（男性）或20-25年（女性）后，退休可终身享受医保待遇，无需再缴费。

4. 风险保障全面

   覆盖住院、门诊、手术及特定疾病治疗，尤其对大额医疗费用的报销比例更高。

二、职工医保的不足

1. 缴费压力较大

   个人月缴费用通常为工资的10%-20%（如成都职工医保个人缴费571.42元/月），无稳定收入者可能负担较重。

2. 保障范围有限

   居民医保无个人账户，门诊、药店购药等需自费，且报销比例较低。

三、选择建议

1. 适合人群

   • 有稳定工作或高收入人群，建议选择职工医保以获得全面保障；

   • 长期慢性病患者或重大疾病风险较高者，职工医保的报销额度更充足。

2. 不适合人群

   • 无稳定工作或收入较低者，可优先选择居民医保降低缴费压力；

   • 健康状况良好且经济条件有限者，可考虑商业医疗保险补充。

四、总结

职工医保在报销比例、待遇稳定性和退休保障方面具有明显优势，适合注重长期医疗保障和经济安全的人群。若经济条件允许且能持续缴费，职工医保是更划算的选择；反之则可考虑居民医保或商业保险。