关于退休时医保分档的问题，综合权威信息整理如下：

一、退休后医保分档政策

1. 分档标准

   • 缴费年限与待遇挂钩 ：退休后医保待遇仅与累计缴费年限相关，与退休前选择的档位无关。

   • 最低档限制 ：若退休时累计缴费年限未满15年，无法享受一档待遇，只能选择二档。

2. 待遇差异

   • 一档与二档对比 ：二档退休后无需再缴费，且住院报销比例与一档相同，但门诊、药店购药等自费部分比例更高。

二、25年缴费年限的由来

1. 累计而非连续要求

   • 国家层面未统一规定医保缴费年限为25年，具体年限由各地根据基金承受能力制定。

   • 例如：广东、辽宁等地要求男性累计缴费25年，女性20年；武汉等地要求男性30年，女性25年。

2. 政策目的

   • 延长缴费年限确保医保基金的可持续性，平衡参保人员长期医疗需求与基金收支平衡。

三、特殊情况处理

1. 未缴满年限的解决方案

   • 一次性补缴 ：部分地区允许补缴不足年限，但需符合当地政策且可能面临较高费用。

   • 继续缴费至满 ：选择较低档位（如二档）继续缴费至满足年限，但待遇可能低于一档。

2. 地区差异说明

   • 不同城市对医保缴费年限的要求存在差异，建议退休前咨询当地社保部门确认具体政策。

总结

退休时医保 不分档 ，但需累计缴费满25年（部分地区20年）才能享受一档待遇。若未缴满年限，只能选择二档并继续缴费至满足条件。建议退休前通过当地社保渠道确认具体政策，避免因误解影响医疗保障。