根据我国现行法律规定和医保政策，妻子住院生娃时 不能直接使用丈夫的医保卡报销医疗费用 。以下是具体说明：

一、基本原则

1. 医保账户的专属性

   医保卡是个人专属的医疗保障账户，仅限本人使用。妻子生育医疗费用需通过其本人医保或生育保险报销，丈夫的医保卡无法直接用于此用途。

2. 生育保险的独立性

   生育保险是针对女性职工的专项保障制度，与职工本人（无论性别）的医保账户独立。丈夫的医保无法直接覆盖妻子的生育相关费用。

二、特殊情况下的报销方式

1. 丈夫参保且缴费满12个月

   若丈夫已连续缴纳生育保险满12个月，妻子生育时可以使用丈夫的 生育保险基金 报销医疗费用（如检查费、手术费、住院费等），超出医保报销范围的费用需由个人承担。

2. 妻子未参保或缴费不足12个月

   • 若妻子未参加生育保险或缴费未满12个月，丈夫的医保卡可 一次性报销 妻子生育的相关费用，但需满足以下条件：

     • 丈夫连续缴纳生育保险满12个月；

     • 报销金额不得超过当地规定的限额。

   • 报销后，妻子将无法再享受其他生育相关优惠政策。

三、注意事项

1. 报销材料

   需提供住院发票、费用清单、出院证明等原始资料，且需在医保定点医疗机构就医。

2. 报销比例与限制

   生育保险报销比例通常为70%-100%（具体因地区而异），部分自费药品、营养药品及床位费可能不在报销范围内。

3. 影响其他福利

   使用丈夫的医保报销后，妻子可能无法再享受其他生育补贴或医疗保障。

四、建议

• 提前咨询 ：不同地区政策存在差异，建议通过当地社保中心或医保部门确认具体报销流程和比例。

• 及时参保 ：若妻子未来需要生育相关保障，建议尽早为妻子办理生育保险并连续缴费满12个月。

妻子生娃的医疗费用报销需通过其本人医保或符合条件使用丈夫的生育保险，两者不可直接替代。