根据您的情况，已退休但医保缴费年限不足，可通过以下方式解决：

一、一次性补缴

1. 补缴标准

   按退休时上月缴费基数的5.6%计算，补缴金额公式为： $$补缴金额 = 退休时上月缴费基数 \times 5.6% \times 补缴月数$$

   例如：若退休时缴费基数为5000元，需补缴3年（432个月），则补缴金额为： $$5000 \times 5.6% \times 432 = 10080元$$

2. 补缴主体与费用承担

   • 单位或灵活就业人员个人均可申请补缴，费用由单位和个人共同承担

二、继续缴费至达标

1. 按月缴费

   退休后继续按月缴纳医保费，直至累计缴费年限达到国家规定（男性25年/女性20年，且实际缴费年限满10年）

   • 缴费期间可享受职工医保待遇，但个人账户金额不会增加

2. 一次性趸缴

   部分地区允许退休后一次性缴纳剩余年限的医保费，需咨询当地医保部门确认

三、其他选择

1. 转入居民医保

   若不愿继续缴纳医保，可申请参加新型农村合作医疗或城镇居民基本医疗保险，但待遇较低

   • 居民医保按年度缴费，医疗费用需自费或报销比例较低

2. 延迟缴费

   若预计未来收入允许，可暂缓缴费，但需承担全部费用直至缴满年限

四、注意事项

• 时间节点 ：需在退休手续办理前完成补缴，否则可能影响医保待遇

• 地区差异 ：具体补缴比例（如5.6%）可能因地区政策不同存在差异，建议咨询当地医保部门

• 规划建议 ：建议尽早咨询医保机构，制定合适方案，避免长期自费医疗

建议优先选择补缴或继续缴费至达标，以保留较高的医疗保障水平。若经济压力较大，可结合自身情况选择其他方案。