职工大病医疗保险政策是基本医疗保险的补充，旨在减轻参保人员因重大疾病产生的高额医疗费用负担。以下是综合各地政策的核心内容解读：

一、覆盖范围

1. 参保对象

   所有参加职工医保的单位和个人（含退休人员）均需同时参加大病保险，无需额外缴费。

2. 缴费标准

   • 单位缴费 ：按上年度职工月平均工资的6%缴纳；

   • 个人缴费 ：按职工月平均工资的1%缴纳，由单位代扣代缴；

   • 特殊群体 ：灵活就业人员、退休人员等可按年缴纳，缴费标准统一为180元/年（15元/月）。

二、报销规则

1. 支付范围

   • 仅限基本医疗保险“三个目录”外的自费费用、职工基本医保报销后的自付费用、无第三方责任的意外伤害医疗费用等；

   • 门诊自付费用、特定药品自付部分及医保不予支付的项目（如进口药）不纳入报销。

2. 起付线与支付比例

   • 起付线 ：16000元（全国统一标准）；

   • 支付比例 ：

     • 普通职工：扣除起付线后90%报销；

     • 特困人员、低保对象等困难群体：起付线降低50%、支付比例提高5个百分点（如95%）；

   • 年度最高支付限额 ：

     • 普通职工：50万元；

     • 特困人员等：无最高限额。

三、特殊保障政策

1. 困难群体倾斜

   对特困人员、低保对象、返贫致贫人口实施更大力度倾斜，包括降低起付线、提高支付比例及取消年度最高支付限额。

2. 医疗费用分段报销

   部分城市（如上海、北京）对高额医疗费用实行分段报销，例如：

   • 上海：4种重大疾病可再报销50%；

   • 北京：二次报销6项个人自付费用（含起付线以下、封顶线以上等）。

四、其他注意事项

1. 药品报销

   国家谈判药（如注射用依那西普、紫杉醇等）已纳入职工医保支付范围，不再通过大病保险报销。

2. 救助程序

   困难群体需通过民政部门申请医疗救助，但自费药、非协议医疗机构就医等情形不纳入救助范围。

总结

职工大病医疗保险通过广覆盖、高比例报销及对困难群体的倾斜政策，有效缓解了重大疾病带来的经济压力。不同地区在药品保障、报销限额等方面存在差异，建议参保人员关注当地最新政策细则。