当职工医保个人账户年额度用完后，医疗费用的报销方式如下：

一、门诊医疗费用处理

1. 个人账户余额用尽后的报销规则

   医保个人账户用于支付门诊医疗费用，当余额用尽后，超出部分将进入 个人自负段 。门诊自负额度根据年龄分段：

   • 45周岁以下：900元

   • 45周岁（含）至退休：600元

   • 退休后：300元

2. 报销比例与流程

   • 在职人员：三级医院起付线800元起，报销比例80%

   • 退休人员：三级医院起付线800元起，报销比例85%

   • 自负段医疗费用需由个人全额承担，但医保仍可报销符合规定的费用

二、住院医疗费用处理

1. 个人账户与统筹基金的分担规则

   • 住院费用同样分为个人账户段、统筹基金与个人共负段。个人账户用完后，超过起付线的部分由统筹基金按比例报销：

     • 三级医院：在职人员80%，退休人员85%

     • 一级/二级医院：在职人员75%，退休人员80%

   • 若费用超过统筹基金最高支付限额，剩余部分由个人承担

2. 特殊情况处理

   • 若个人账户余额用完且未续缴医保，需自费就医；但医保仍在有效状态时，仍可按上述规则报销

三、其他注意事项

1. 医保断缴的影响

   即使个人账户用完，只要医保未断缴，仍可享受医保待遇。建议及时缴费以避免影响住院报销

2. 补充保障建议

   可考虑购买商业医疗保险，其报销范围和额度通常高于国家医保，可有效补充个人账户不足

3. 医疗费用控制建议

   通过健康管理和减少不必要的医疗开支，可降低自费比例。例如：

   • 定期体检预防疾病

   • 选择医保定点医疗机构就医以降低自付门槛

医保个人账户年额度用完后，门诊和住院费用将进入统筹基金报销阶段，但需符合医保报销规则。建议通过规范就医和合理规划医疗费用，降低自费风险。