必须买

重大疾病保险的必要性可从以下角度综合分析：

一、疾病风险与经济压力

1. 高患病率

   中国人一生中患重大疾病概率高达72.17%，且多数疾病（如癌症、心脏病等）治疗费用可达百万，远超普通医疗支出。

2. 家庭经济风险

   重大疾病可能导致家庭陷入经济困境，甚至因病返贫。例如，一个家庭主要经济支柱患病后，可能无法承担房贷、子女教育等长期支出。

二、重疾险的核心作用

1. 医疗费用补偿

   重疾险可覆盖手术、化疗、靶向治疗等高额费用，弥补医保报销后的自费部分，如进口药物或先进治疗手段。

2. 收入损失弥补

   患病期间无法工作会导致收入中断，重疾险可提供固定赔付，维持家庭基本生活开支。

3. 康复与护理支持

   部分产品包含康复护理费用，帮助患者度过长期治疗后的恢复期。

三、购买建议

1. 适用人群

   • 中青年（30-50岁）：疾病风险较高但保费较低，建议优先配置。

   • 老年人：风险与保费均上升，可结合健康状况选择终身或定期产品。

   • 有家庭负担者：需保障家庭主要经济来源。

2. 保额选择

   建议选择30-50万元保额，覆盖常见重疾治疗费用及5-10年康复期支出。

3. 注意事项

   • 选择保障范围广的产品，覆盖28种高发重疾及轻症/中症。

   • 购买前需如实填写健康告知，避免理赔拒保。

四、性价比与替代方案

虽然重疾险保费相对较高，但考虑到其风险保障功能，长期来看是性价比较高的投资。若预算有限，可优先选择高性价比产品，或搭配医疗险、意外险等补充保障。

重大疾病保险是现代家庭必备的理财工具，能有效规避重大疾病带来的财务风险。