不建议退医保的原因可以从经济、医疗和社会三个层面综合分析：

一、经济层面的重要性

1. 个人缴费的不可逆性

   基本医保属于强制储蓄型社会保障，缴费后不可退还。若因经济困难选择退保，未来医疗费用将完全自费，可能引发重大疾病致贫风险。

2. 长期成本考量

   尽管部分人群可能短期内未使用医保，但医疗费用的长期趋势是上涨的。例如，普通感冒费用翻倍，住院费用从几十元增至数万元，医保报销比例虽提高，但自付比例仍可能因基数上涨而增加。

二、医疗层面的核心价值

1. 重大疾病保障

   医保在重大疾病中的报销作用显著。数据显示，约60-69岁老年人每年可获得政府补贴（如5940元/人，相当于个人缴费的8.6倍），远高于其缴纳的医保费用。若因未参保而患病，可能面临数十万元自费风险。

2. 门诊和慢性病负担

   小病小痛的报销比例较低，部分项目甚至不在报销范围内，而慢性病患者往往需要长期高额用药，医保的性价比可能低于个人储蓄。

三、社会层面的制度设计

1. 强制参保的必要性

   基本医保具有强制性和福利性质，覆盖全民是社会保障体系的基础。若允许随意退保，将影响制度稳定性和公平性。

2. 政策完善空间

   国家正在通过提高报销比例、扩大医保目录、探索“零缴费”等政策优化医保体系。例如，人大代表提出“零缴费”建议，旨在通过财政投入降低个人负担。

四、其他考量因素

• 单位缴费的替代性 ：若单位承担主要费用（如公务员医保），个人退保影响较小，但普通职工通常无法享受单位补贴。

• 信息不对称风险 ：部分人群因对医保政策理解不足而误判价值，但医保的预防和减轻疾病负担的长期效益远超短期成本。

建议 ：医保是规避健康风险、实现社会公平的重要工具，建议根据自身健康状况和经济能力持续参保。若对医保政策有疑问，可咨询当地医保部门获取最新信息。