根据我国现行政策，居民医保账户余额的构成与职工医保存在本质差异，具体如下：

一、居民医保无个人账户

城乡居民基本医疗保险（居民医保） 不设立个人账户 ，所有缴费均进入统筹账户，用于支付住院、门诊等医疗费用。居民医保不存在“账户余额清零”的问题。

二、职工医保个人账户余额来源

职工医保个人账户余额由两部分组成：

1. 个人缴费部分

   职工按缴费基数的2%比例缴纳的金额直接进入个人账户，用于支付门诊费用、药店购药等小额医疗费用。

2. 单位缴费划入部分

   企业按缴费基数的8%比例缴纳的金额按比例划入个人账户，具体比例由单位在政策范围内自主确定。

三、账户资金使用范围

个人账户资金仅限以下用途：

• 定点医疗机构的门诊费用

• 定点零售药店的购药支出

• 门诊慢性病用药等特定医疗需求

四、账户余额查询方式

可通过以下方式查询职工医保个人账户余额：

1. 在线查询 ：登录当地医保官网或官方APP，输入身份信息后查看账户明细；

2. 电话查询 ：拨打医保部门公布的查询电话，验证身份后获取余额信息；

3. 线下查询 ：前往医保经办机构或定点医疗机构窗口办理查询手续。

总结

居民医保无个人账户设计，资金全部进入统筹账户；职工医保个人账户则由个人缴费和单位缴费按比例共同构成，主要用于小额医疗费用支出。参保人员应关注单位缴费比例变化对个人账户金额的影响。