​​职工医保个人账户没钱时仍可买药，关键点在于区分个人账户与统筹账户的功能差异​​。​​个人账户余额为0不影响医保报销待遇​​，但需自付起付线以下或报销比例外的费用；​​部分省市已开通门诊统筹报销​​，达到起付标准后药店购药可直接按比例结算；​​家庭共济账户可补充支付​​，绑定后可用家人账户余额支付自费部分。以下是具体说明：

1. ​​个人账户与统筹账户的差异​​
   职工医保包含个人账户（用于支付小额门诊、药店购药等自付费用）和统筹账户（用于住院、大病报销）。个人账户余额用完仅影响自费部分支付方式，不影响统筹账户的报销资格。例如徐州政策明确，门诊费用超过700元（在职）/500元（退休）后，即使个人账户为0，仍可享受60%-75%的报销比例。

2. ​​门诊统筹政策的覆盖范围​​
   2023年起多地改革后，药店购药纳入门诊统筹报销。例如无锡市规定，在职职工年度内累计门诊/药店费用超500元后，后续合规费用可报销60%，最高限额2000元。若个人账户余额不足，自付部分可通过现金或家庭共济账户支付。

3. ​​家庭共济的灵活使用​​
   个人账户资金可绑定配偶、父母、子女的共济账户。当本人账户余额为0时，家人账户余额可直接支付药店购药的自费部分。需注意共济备案需提前办理，且仅限政策范围内费用（如药品、医用耗材）。

4. ​​异地购药的注意事项​​
   异地购药需先自费，保留票据后向参保地医保机构申请报销。部分省市支持电子凭证直接结算，但需提前备案。

​​总结​​：职工医保个人账户余额为0时，购药需结合地方政策选择门诊统筹报销或家庭共济支付。建议提前了解当地起付线、报销比例及共济规则，最大化利用医保待遇。