医保住院报销是按次结算的，‌不是按月累计报销‌。‌每次住院的起付线、报销比例和封顶金额独立计算‌，但全年累计报销总额通常设有上限。具体规则因地区和政策年份有所不同，需结合实际情况判断。

1. ‌起付线标准‌
   每次住院需先自付起付金额（一般为300-2000元），三甲医院起付线高于社区医院。同年度多次住院时，部分城市会降低第二次及以后的起付标准。

2. ‌报销比例分层‌

   • 职工医保：普遍为85%-95%，退休人员比例更高
   • 居民医保：通常为60%-80%
     报销比例随医院等级升高而降低，社区医院比三甲医院高约10%-20%。

3. ‌封顶线与年度限额‌
   单次住院报销金额受医保目录限制，全年累计报销总额一般为当地职工年平均工资的4-6倍（例如北京2025年职工医保年限额为50万元）。跨年度住院需按两次结算。

4. ‌特殊情形处理‌
   连续转院治疗、恶性肿瘤放化疗等特殊情况，部分地区可合并计算住院周期。急诊留观超过24小时且转入住院的，部分城市将留观费用纳入当次住院结算。

参保人可通过医保电子凭证实时查询报销明细，建议在住院前向医院医保办确认当地最新政策。年度内频繁住院或费用较高时，可补充商业医疗保险突破报销上限。