职工医保余额仅显示个人缴费部分，​​核心原因是医保账户采用“分账机制”​​：单位缴费全额进入统筹账户用于大病报销，个人缴费（通常2%左右）单独划入个人账户用于日常小额医疗支出。​​这种设计体现了“互助共济”原则​​，通过统筹账户分担高额医疗风险，而个人账户则提供灵活的门诊保障。

医保账户的分账结构决定了余额差异。职工医保缴费分为单位缴纳和个人缴纳两部分，单位缴纳的金额直接划入统筹账户，用于覆盖住院、手术等大额费用；个人缴纳的部分则进入个人账户，专用于门诊、购药等日常支出。例如，若月薪1万元，个人缴纳2%（200元）进入个人账户，单位缴纳的8%（800元）全部纳入统筹池。

地区政策与年龄因素影响账户金额。部分地区改革后单位缴费不再划入个人账户（如长沙），仅保留个人缴费部分；个人账户划入比例可能随年龄增长调整，例如退休人员账户金额通常高于在职职工。灵活就业人员因需承担单位缴费比例，个人账户余额可能更低。

城乡居民医保无个人账户的对比。城乡居民医保（如新农合）不设个人账户，所有缴费均进入统筹基金，因此不存在“余额仅含个人缴费”的情况。这种差异反映了职工医保与居民医保在保障范围上的区别，前者更强调日常医疗支出的灵活性。

合理使用与查询建议。个人账户资金不可提现或用于非医疗场景，建议通过医保APP定期查询明细，避免因断缴导致账户失效。若发现余额异常，可联系当地医保局核实缴费记录或系统延迟问题。

理解医保余额的构成有助于更高效地利用保障资源。统筹账户的存在确保了重大疾病时的风险共担，而个人账户的专款专用则优化了日常医疗支出的灵活性。参保人应结合自身需求，合理规划医保资金的使用。