根据我国现行的社会保障政策，职工医保和生育保险的报销规则如下：

一、报销范围差异

1. 医保

   主要用于补偿疾病带来的医疗费用，如疾病诊断、治疗、手术等。保胎本身不属于疾病范畴，因此医保不报销保胎相关费用。

2. 生育保险

   专门用于生育相关的医疗费用，包括产前检查、分娩、流产、剖腹产、住院等费用。即使医保已覆盖部分费用，生育保险仍可报销剩余部分。

二、报销流程与限制

• 生育保险报销

  需在出院后提交住院费用清单、生育备案表等材料，由医保中心审核后直接结算。部分地区实行生育保险与医保合并，但报销范围仍以生育相关项目为准。

• 医保报销

  在住院期间激活医保卡并备案，出院时直接结算。医保报销比例根据当地政策确定，通常低于生育保险的报销额度。

三、特殊情况说明

• 无法同时报销

  生育保险和医保的报销范围不重叠，无法同时使用。若未参加生育保险，相关费用需自行承担。

• 材料与时间要求

  生育保险报销需在生育后一定期限内提交材料，逾期可能影响报销。医保报销则与住院时间直接相关。

四、其他相关保障

• 生育津贴

  符合条件的女职工可享受产假津贴，按用人单位上年度职工月平均工资计发。

• 城乡居民社保补助

  部分地区对符合计划生育政策的生育医疗费用给予一次性补助，但金额有限（如产前检查费最高300元，生育费最高1000元）。

职工医保和生育保险在生育相关费用上各有侧重，无法同时报销。建议参保人员提前了解当地政策，确保材料齐全以顺利申领。