​​职工医保和城镇居民医保哪个更划算？​​ ​​关键结论是：职工医保报销比例更高（70%以上）、有个人账户且退休后可终身免缴，但年缴费成本高（数千元）；城镇居民医保年缴费仅几百元且享受财政补贴，但报销比例较低（50%-70%）、需终身缴费。选择需根据就业状态、经济能力和长期需求综合判断。​​

职工医保面向在职职工或灵活就业人员，由单位和个人共同缴费（或灵活就业者全额承担），​​按月缴纳​​，年均费用达数千元。其核心优势在于：一是​​报销比例普遍比居民医保高10%-20%​​，例如三级医院职工医保报销88%而居民医保仅60%；二是缴费满年限（男30年/女25年）后，退休可​​终身享受医保待遇​​；三是每月医保个人账户返款，可用于购药或门诊。但若中途断缴，可能影响累计年限和待遇连续性。

城镇居民医保覆盖无业居民、学生等群体，​​按年缴费​​，2024年个人缴费约380元且享受政府补贴。其特点是门槛低、缴费压力小，但​​不累计缴费年限​​，需终身缴费才能持续保障。报销比例比职工医保低约10%-20%，且无个人账户。例如，居民医保年度报销封顶线通常为20万元，而职工医保可达40万元以上且大额补助上不封顶。

​​灵活就业或经济受限者需权衡利弊​​：若收入稳定且希望退休后免缴，建议以灵活就业身份参加职工医保；若预算紧张，居民医保能提供基础保障。需注意，​​两者不可重复参保或报销​​，需根据当前就业状态和经济能力选择。