车辆医保外用药保额设定为10万元至20万元较为合适。

车辆保险中的医保外用药保额，是指保险公司对超出医保范围的医疗费用进行赔付的最高限额。在车辆事故中，伤者可能需要使用一些进口药物或特殊治疗手段，这些费用往往不在医保报销范围内。合理设定医保外用药保额，能有效保障伤者的治疗需求，同时避免保险公司承担过高的风险。

1. 伤者治疗需求的保障

设定充足的医保外用药保额，可以确保伤者在治疗过程中不会因费用问题而受到限制。一些救命的特效药或先进的治疗技术可能未被纳入医保，但对伤者的康复至关重要。充足的保额能让伤者得到及时、有效的治疗，提高事故后的康复质量。

2. 保险公司风险控制

从保险公司的角度来看，设定合理的医保外用药保额也是风险控制的重要手段。过高的保额可能导致保险公司面临巨大的赔付压力，增加经营风险；而过低的保额则可能无法满足伤者的治疗需求，引发纠纷和投诉。保险公司需要根据市场情况、医疗费用水平等因素，科学设定医保外用药保额。

3. 车主经济负担的平衡

对于车主而言，医保外用药保额的设定也需要考虑自身的经济承受能力。虽然高保额能提供更全面的保障，但也会增加保费支出。车主应根据自身的风险承受能力和经济状况，合理选择医保外用药保额，以达到保障与经济性的平衡。

4. 法律法规的遵循

在设定医保外用药保额时，保险公司和车主都应遵循相关的法律法规。例如，某些地区可能对医保外用药的赔付比例或限额有明确的规定，保险公司在设定保额时需要符合这些规定，以避免法律风险。

总结：车辆医保外用药保额的设定需要综合考虑伤者的治疗需求、保险公司的风险控制、车主的经济负担以及法律法规的要求。10万元至20万元的保额范围较为适中，既能提供必要的保障，又能控制风险和成本。车主在选择保额时，应根据自身情况进行合理规划。