医保卡是否必须本人使用需根据具体场景判断，以下是综合说明：

一、医保卡使用原则

1. 实名制限制

   医保卡与个人身份证绑定，仅限本人使用。他人冒用或借用医保卡进行就医、购药等行为均属违规。

2. 就医结算规则

   • 在定点医疗机构就医时，医保卡用于身份识别和费用结算，个人自付部分需通过医保卡或现金支付。

   • 药品、医疗器械等个人自费项目需本人到场确认。

二、特殊使用情形

1. 家庭共济政策

   支持参保人使用医保卡支付配偶、父母、子女在定点医疗机构的个人自费医疗费用，以及定点零售药店的药品、医疗器械等费用。

2. 代办服务

   • 特定人群 ：年老体弱、70岁以上或行动不便者，可允许亲属代为刷卡，需提供参保人社保卡及双方身份证。

   • 普通情况 ：未开通代办服务的地区或情形下，医保卡仍需本人使用。

三、违规后果

• 法律责任 ：冒用他人医保卡属于骗保行为，可能被社保部门责令退回骗取资金，并处骗取金额2-5倍罚款；构成诈骗罪的，将依法追究刑事责任。

• 保险影响 ：若涉及商业保险，可能因病史信息泄露导致投保失败或拒赔。

四、建议

• 本人使用 ：日常就医、购药建议本人办理，避免因信息泄露或政策变动影响权益。

• 代办申请 ：需提前向医保部门或定点机构申请开通代办服务，按规范提供证明材料。

医保卡使用以本人身份为核心原则，特殊情形需通过正规渠道申请授权，切勿随意转借或冒用。