少儿医保是否必须购买，需结合政策规定和家庭实际情况综合判断，但综合权威信息分析，其重要性及必要性可总结如下：

一、少儿医保的强制性与基础保障作用

1. 国家强制要求

   少儿医保（少儿社会医疗保险）是政府主导的医疗保障制度，适用于0-15周岁儿童，财政和家庭各承担75元/年费用。未参保可能导致医疗费用自费比例过高，影响家庭经济负担。

2. 基础医疗保障

   • 覆盖门诊、住院费用，可报销医保目录内的项目；

   • 通过“门诊共济”等机制，部分城市可报销自费药品和基层医疗机构费用；

   • 无既往症、先天性疾病等限制，保障范围广泛。

二、少儿医保的不足与补充建议

1. 保障局限性

   • 仅覆盖医保目录内费用，自费项目（如高端私立医院、特定药品）及门诊小额费用需自费；

   • 报销比例因医院等级不同而有所差异，且存在起付线、年度限额等限制。

2. 商业保险的补充作用

   • 百万医疗险 ：覆盖高额医疗费用（如重大疾病、住院津贴），建议选择20年保证续保、含外购药保障的产品；

   • 意外险 ：保障意外伤害导致的门诊/住院费用，以及身故/伤残赔偿；

   • 重疾险 ：针对少儿高发重大疾病提供额外保障。

三、购买时注意事项

1. 参保时间

   建议出生后尽快办理，确保医疗保障无中断；

   • 非本市户籍儿童可在入园后统一购买，待遇与户籍无关。

2. 家庭经济评估

   少儿医保费用较低（每年约150元），属于家庭可承受范围；

   • 根据经济能力选择商业保险，避免过度消费。

四、总结

少儿医保是孩子医疗保障的“基础网”，必须购买以规避重大风险。在此基础上，根据家庭需求配置百万医疗险、意外险和重疾险，可形成多层次保障体系。若对商业保险有疑虑，可优先通过医保报销基础费用，再通过商业产品补充保障。