医保只能由一人参保的原因主要与医保制度的设计原则和资金使用方式相关，具体分析如下：

一、医保账户性质与资金分配机制

1. 个人账户与统筹基金分离

   医保费用分为两部分：单位缴费划入统筹基金，个人缴费划入个人账户。统筹基金用于支付参保人员共同医疗费用，而个人账户仅限本人使用。

2. 家庭参保的独立性

   每个参保人员拥有独立的医保账户，医保待遇与账户绑定。单位为职工缴纳的医保属于统筹基金，无法直接划入个人账户；个人缴纳的医保仅能增加个人账户的额度，但无法共享给其他家庭成员。

二、政策规定与法律约束

1. 无强制全家参保义务

   根据《社会保险法》，医保缴纳并非强制要求全家人必须参保。法律仅规定用人单位需为职工缴纳社保，但未规定家庭成员必须同步参保。

2. 重复参保的禁止性

   若家庭中多人重复参保（如父母、子女分别参保），会导致医保待遇冲突。医保基金需优先保障已参保人员的基本医疗需求，重复参保者可能无法享受医保待遇。

三、实际操作中的特殊情况

1. 城乡居民医保的灵活性

   城乡居民医保允许个人单独参保，但仅限本人使用。若家庭中有人已参保，其他人若未参保，则无法共享医保待遇。

2. 医疗救助等补充机制

   对于无力缴纳医保费用的家庭成员，可通过医疗救助制度获得资助，以保障其基本医疗需求。

总结

医保只能由一人参保的核心原因是医保账户的独立性和资金分配的专项性。若家庭中多人重复参保，需通过法律途径解决账户冲突。未来医保共济账户的改革，虽然扩大了个人账户资金的使用范围（如纳入配偶、子女），但仍未改变一人一保的基本原则。