根据相关法律法规及各地政策，职工退休时医保累计缴费不足25年的补缴方式如下：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   达到法定退休年龄且累计缴费年限不足25年，但实际缴费年限≥10年。

   • 男性 需累计缴费满25年，女性满20年。

2. 补缴标准与方式

   • 基数与费率 ：按退休时上年度城镇单位在岗职工月平均工资的5.6%-7%计算，具体费率由统筹地区规定。

   • 缴费年限 ：需补缴至满25年，例如退休时缴费22年，则需补缴3年。

   • 资金去向 ：全部进入统筹基金，不划入个人账户。

3. 办理流程

   在职转退休时一并申报补缴，需提交退休证、身份证、缴费工资证明等材料。

二、逐年缴费（灵活就业人员选择）

1. 适用条件

   实际缴费年限≥10年，但累计缴费年限不足25年，且退休后希望继续参保。

2. 缴费标准与待遇

   • 缴费比例 ：通常为职工医保缴费基数的8%-12%。

   • 待遇享受 ：补缴期间按现行标准享受医保待遇，补缴完成后终身享受。

三、其他注意事项

1. 地区差异

   • 部分地区（如广东、天津、云南）支持一次性补缴，而逐年缴费需结合当地政策判断。

   • 城乡居民医保可作为替代方案，但待遇较低（如广西玉林、来宾市等地年缴400-460元）。

2. 时间限制

   需在法定退休年龄前完成补缴，避免延长缴费年限。

3. 经济压力建议

   一次性补缴费用可能较高，建议提前规划缴费或咨询当地社保部门了解补贴政策。

四、法律依据

《中华人民共和国社会保险法》第二十七条规定：

参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未满十五年的，可以缴费至满十五年。

建议根据自身实际情况（缴费年限、地区政策、经济能力）选择补缴方式，并及时咨询当地社保机构办理。