职工医保封顶后，超出封顶线的医疗费用需由个人全额自费。具体说明如下：

一、封顶线的定义与作用

1. 年度最高支付限额

   医保统筹基金对参保人员每年医疗费用设限，超过该限额的部分需个人承担。

2. 防止基金过度消耗

   封顶线机制确保医保基金在合理范围内使用，避免因个别大额医疗费用导致基金耗尽。

二、封顶线后的自费情形

1. 基础医疗费用自费

   • 门诊 ：超过起付线后，门诊费用需自费，但部分费用可能纳入大病统筹报销（如住院费用）。

   • 住院 ：超过起付线（如职工医保1.3万元/年）后，按比例报销，剩余部分自费。

2. 特殊项目与药品限制

   • 乙类药、丙类药、特殊检查、特殊医疗器械等自费项目不在医保报销范围内。

   • 进口药品及高额药品费用通常不参与医保报销。

三、其他注意事项

1. 封顶线标准差异

   各地封顶线金额不同，例如职工医保门诊年度封顶线多为2万元，住院上限30万元，具体以当地政策为准。

2. 起付线与累计机制

   起付线有累计性质，不同医院就诊费用可累计计算，避免每次就医重新计算起付线。

3. 大病医疗保障

   若自付费用超过当地城镇居民人均可支配收入，可能触发大病保障，分段计算报销比例（如5万以下50%报销，5万以上60%报销）。

四、建议

• 医疗费用预算 ：了解当地封顶线标准，避免因意外高额支出导致自费比例过高。

• 补充保障 ：可考虑商业医疗险或大病保险，降低自费风险。

以上信息综合了医保政策通用规则及职工医保具体条款，实际报销以参保地最新政策为准。