关于购买了三年后想退保的处理方式，以下是综合整理的步骤和注意事项：

一、退保前准备

1. 查阅保险合同

   仔细阅读合同条款，确认退保条件、手续费比例、现金价值计算方式等关键信息，避免因条款细则产生纠纷。

2. 评估退保损失

   退保通常只能退回保单现金价值（通常低于已缴保费），建议评估是否因经济困难导致退保，或考虑其他解决方案（如减额交清、中止缴费）。

二、退保操作方式

1. 线上退保

   • 登录保险公司官网或官方APP（如“平安金管家”），在保单服务中找到退保入口，上传保单、身份证、银行卡等材料。

   • 部分产品（如平安保险）支持直接在线办理，操作流程简单。

2. 线下退保

   携带保单、身份证、银行卡到保险公司营业网点柜台办理，需填写退保申请书。

   • 高现金价值产品（如增额终身寿险）若现金价值超过已缴保费，退保可全额退款。

三、注意事项

1. 犹豫期退保

   若保险生效未满犹豫期（通常10-20天），可无条件退保并全额退还保费。

2. 费用扣除

   退保时可能扣除手续费、风险保费等，具体金额根据合同条款计算。

3. 替代方案

   • 减额交清 ：用保单现金价值抵缴欠缴保费，保障继续有效但额度降低。

   • 中止缴费 ：宽限期（通常60天）后停止缴费，2年复效期内可恢复缴费。

4. 确认保单真实性

   退保前需通过保险公司官方渠道（如95519）核实保单真伪，避免因假单导致损失。

四、建议

• 谨慎决策 ：退保损失较大，建议优先通过降低保额、减额交清等方式延长保障。

• 沟通确认 ：与保险公司充分沟通退保细节，避免因信息不对称产生纠纷。

• 专业咨询 ：复杂产品（如重疾险）退保需结合健康告知变化，建议咨询专业保险顾问。

若已决定退保，请尽早办理以减少损失。