根据我国现行医保政策，职工医保和居民医保的参保规则存在以下核心差异，具体说明如下：

一、参保资格互斥性

1. 同一身份不得同时参保

   职工医保与居民医保属于两种不同的医疗保障制度，同一参保人不得同时参加。若已参加职工医保，则无法再参加居民医保，反之亦然。

2. 职工医保缴费年限与退休待遇

   职工医保累计缴费满25年且达到法定退休年龄，可办理退休手续后终身享受医保待遇。此时无需再缴纳职工医保费用。

二、政策依据与法律依据

• 《中华人民共和国社会保险法》规定

  第二十三条明确职工应当参加职工医保，未达到缴费年限可继续缴费至规定年限；第二十五条规定退休人员可参加城镇居民医保。

• 地方政策补充说明

  四川等地已统一职工医保缴费年限，强调“交满即终身”，进一步体现了职工医保的长期保障特性。

三、特殊情况处理

1. 职工医保停缴后参加居民医保

   若职工医保因离职、退休等原因停缴，可重新参保居民医保，但享受的保障待遇通常低于职工医保。

2. 城乡居民医保的局限性

   居民医保按年缴费，不享受退休待遇，且医疗费用报销比例低于职工医保。

四、建议与注意事项

• 优先选择职工医保

  职工医保覆盖范围更广、报销比例更高，且退休后无需再缴费。若单位已为其缴纳职工医保，个人无需重复参保。

• 及时办理参保变更

  若因工作调动等原因需要更换参保地，建议提前咨询当地社保部门，办理职工医保转移接续手续。

职工医保缴费满年限后无需再缴纳，且不能同时参加居民医保。若需提高医疗保障水平，建议关注职工医保的长期保障优势。