补充社保、分摊风险

职工互助保险是一种由工会组织主办、职工自愿参与的互助性保险制度，主要用于在职工面临生、老、病、死、伤、残、失业、意外灾害等风险时提供经济保障。其核心作用和意义如下：

一、主要功能

1. 医疗费用报销

   覆盖住院、手术、药品等医疗费用，减轻职工因疾病或意外产生的经济负担。尤其对未参加其他医疗保险的职工，提供重要补充。

2. 意外伤害保障

   因工作或意外导致伤残、死亡时，提供伤残赔偿金或死亡补助，用于康复治疗或丧葬费用支出。

3. 丧葬补助

   职工家庭成员因意外伤亡去世时，给予丧葬费用补助，缓解家庭经济压力。

4. 紧急援助

   包括突发疾病手术、自然灾害导致的财产损失等紧急情况，提供临时资金支持。

二、补充作用

1. 社保补充

   职工互助保险覆盖社保未涉及的领域（如高额医疗费用、特定疾病等），形成多层次保障体系。

2. 风险共担机制

   通过职工自愿缴费和集体集资，实现风险共担，增强职工对社会保障的信任感。

3. 促进消费结构优化

   部分消费基金转化为建设基金，鼓励职工延迟消费，支持社会整体发展。

三、社会意义

1. 维护社会稳定

   通过分担个体风险，减少因突发事件引发的社会矛盾，促进社会和谐。

2. 强化自我保障意识

   增强职工对风险管理的认知，形成“预防为主”的健康消费观念。

3. 支持企业改革

   在社会保障体系不完善时，为企业减轻员工负担，助力现代企业制度建立。

四、与其他保险的区别

• 性质 ：属于群众性互济组织，非国家强制保险；

• 资金来源 ：以个人缴费为主，企业或社会资助为辅；

• 灵活性 ：保障范围和待遇水平可根据实际情况调整，优于刚性社保。

职工互助保险通过多元化的保障功能，既补充了社保不足，又强化了职工的自我保护能力，是社会保障体系的重要补充。