国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）作为中国人寿推出的旗舰重疾险产品，综合保障范围、保费设计及附加功能，整体评价如下：

一、核心保障优势

1. 保障范围广泛

   覆盖40种重大疾病（含癌症、心脏病、脑卒中等高发疾病）及15种特定轻症，部分版本还额外包含10种自定重疾。轻症保障以10万元为限，且不占用重疾/高残赔付额度。

2. 长期保障与灵活性

   保险期限终身，保障持续至被保险人去世。保费根据年龄、性别、保额等因素计算，支持一次性支付或分期缴费。

3. 附加保障完善

   包含身故/全残保障、豁免保费、重大疾病二次赔付等，增强风险抵御能力。

二、产品特点与不足

1. 保费与保额

   保费较低，适合大众购买，但保额需根据经济状况合理选择。部分用户反馈年轻时保费占收入比例较高。

2. 轻症赔付限制

   轻症赔付额度固定（10万元），且仅针对合同约定的10种疾病，未涵盖所有轻症类型。

3. 投保年龄限制

   最高投保年龄为60周岁，70周岁以上人群需通过健康告知，可能影响保障资格。

三、适用人群建议

• 家庭经济支柱 ：提供全面保障，减轻家庭医疗负担。

• 中年人群 ：性价比高，可搭配定期寿险实现财富传承。

• 关注长期健康保障者 ：终身保障特性符合长期风险规划需求。

四、购买建议

建议通过中国人寿官方渠道或正规代理购买，核实保险条款细则，特别是轻症定义和理赔流程。若预算有限，可优先保障核心疾病，再根据经济能力配置附加保障。