重疾险的理赔难度需要结合合同条款和实际情况综合判断，具体分析如下：

一、理赔核心条件

1. 确诊即赔的疾病

   重疾险覆盖25种基本疾病，如恶性肿瘤（除部分早期）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，确诊后即可申请理赔。

2. 需满足特定状态或手术的疾病

   除上述确诊即赔疾病外，还有5种需实施手术（如重大器官移植、冠状动脉搭桥）的疾病，以及17种需达到特定状态（如脑中风后遗症）的疾病。

二、理赔流程与注意事项

1. 关键材料

   需提供医院出具的确诊书、病理报告、手术记录等材料，且材料需与合同条款中的疾病定义一致。

2. 如实告知义务

   购买时需如实告知健康状况，若隐瞒或虚报，可能导致理赔失败。

3. 赔付时效

   通常需在确诊后180日内报案，超过时效可能影响理赔。

三、理赔难点与争议点

1. 条款复杂性与专业术语

   部分用户因对条款理解偏差（如轻症赔付比例、豁免条款等）导致理赔争议。

2. 疾病定义差异

   医院与保险公司对疾病状态的认定可能存在差异，例如轻症赔付需满足“持续6个月”等条件。

3. 赔付比例限制

   部分重疾险产品对特定疾病（如癌症）的赔付比例有限（如50%），需注意合同细节。

四、行业整体情况

根据行业数据，2019年保险公司重疾险赔付率普遍在97%以上，部分公司（如北京人寿）达到100%。理赔率较低的情况通常与未达标赔付条件或争议处理有关。

建议 ：购买时仔细阅读条款，重点关注疾病定义、赔付条件；出险后及时就医并保留完整医疗记录，通过专业机构协助处理理赔争议。