若12306退款至银联账户但未收到银行卡，可按以下步骤处理：

一、联系12306客服

1. 说明情况并提供身份信息

   拨打12306客服电话，向客服人员说明退款未到账的具体情况，包括购票信息、退款金额及未收到银行卡的异常情况。需提供购票时使用的身份证件信息以验证身份。

2. 提供正确的退款账户

   若原支付账户非银联卡，需在客服指导下提供其他有效收款账户信息（如支付宝账号、其他银行卡号等），确保与购票时信息一致。

3. 保留沟通记录作为证据

   在整个沟通过程中，务必保留聊天记录、语音录音或书面证据，若后续需要投诉或维权，这些资料将作为重要依据。

二、补充证明材料（如需）

若客服无法直接处理，可补充以下材料：

• 银行流水 ：显示退款金额的银行流水记录

• 身份证明 ：身份证复印件或电子版

• 购票凭证 ：电子订单号或纸质车票（部分场景需要）

三、跟进处理进度

1. 定期查询退款状态

   通过12306官网或APP查询退款进度，或联系发卡银行客服追踪资金流向。

2. 协商与投诉

   • 若客服处理超时，可要求客服书面说明处理方案；

   • 若仍未解决，可通过12306官方投诉渠道或消费者权益保护机构（如12315）投诉，并提供完整证据材料。

四、注意事项

• 避免重复提交账户 ：不同退款渠道需分别提供账户信息，重复提交可能导致账户锁定；

• 警惕诈骗 ：若接到自称银行或12306的退款要求，需通过官方渠道核实。

通过以上步骤，通常可解决12306退款至银联账户但未到账的问题。若问题复杂，建议优先通过12306官方渠道反馈，必要时寻求法律援助。