关于生病后参保的问题，结合国家医保政策及商业医疗保险的规则，具体说明如下：

一、国家基本医疗保险（社保医保）

1. 参保时间与待遇

   社保医保属于国家强制性保险， 允许带病参保 ，且投保前疾病也可获得赔付。

   • 个人缴费部分可立即使用医保报销医疗费用；

   • 退休人员累计缴费满年限后无需再缴费即可享受待遇。

2. 不鼓励选择性参保

   国家医保局明确表示， 不鼓励生病后再参保 ，因为这可能影响医保基金的持续运行和整体公平性。若多人集中于病后参保，可能引发基金负担不均的问题。

3. 断缴再参保的等待期

   自2025年起，未在集中征缴期参保或中断缴费人员再参保，需等待 3个月 才能报销，每多断缴1年增加1个月等待期。

二、商业医疗保险

1. 投保条件

   商业医疗保险通常允许带病投保，但 需如实告知健康状况 。若投保时已患病且未告知，可能导致理赔拒保或降低保额。

   • 重大疾病（如恶性肿瘤、脑梗塞等）一般无法通过健康告知，属于除外责任。

2. 报销规则

   商保产品存在 等待期（通常为90天） 、 免赔额 和 报销比例 等限制，实际赔付以合同条款为准。部分产品对既往症也有明确限制。

总结建议

• 社保医保 ：允许带病参保，但需持续缴费，断缴需等待期；不鼓励病后参保。

• 商业医疗险 ：可带病投保，但需注意健康告知条款，选择合适产品规避既往症风险。

• 若已患病，建议优先通过社保报销基础医疗费用，再考虑商业补充保险。