根据我国医疗保险的参保规则，未参保人员住院费用 不能直接通过医保报销 。以下是具体说明：

一、医保报销的基本前提

1. 缴费要求

   医疗保险是强制性的社会保障制度，需由个人和单位共同缴纳。若未按时缴费，则无法享受医保报销待遇。

2. 报销范围限制

   医保仅覆盖符合国家规定的医疗费用，如疾病诊断、治疗费用等。自费项目（如美容手术、非急诊等）及超出医保目录的费用均不在报销范围内。

二、特殊情况说明

1. 商业医疗保险的补充作用

   若未参保，可购买商业医疗保险（如百万医疗险、住院险等）。部分产品可覆盖社保报销后的自费部分，但需注意：

   • 普通百万医疗险需先通过医保报销，否则报销比例可能降低（如60%）；

   • 重症津贴、特定疾病保障等增值服务需符合保险条款。

2. 其他报销渠道

   • 商业健康险 ：部分产品可报销社保外的医疗费用；

   • 大病救助 ：符合条件可申请政府专项救助；

   • 家庭财产险 ：因疾病导致财产损失可获赔偿。

三、建议

• 及时参保 ：建议按时缴纳医保，避免因缴费中断影响就医；

• 合理规划保险 ：根据经济状况选择合适的商业保险，重点关注重大疾病、住院费用等保障；

• 保留就医凭证 ：住院时及时办理医保手续，确保符合报销条件。

未参保住院费用无法直接报销，但可通过商业保险或其他途径部分弥补。建议通过正规渠道了解具体保险产品的保障范围。