职工医保交不够20年通常不能直接退费，但可以通过一次性补缴、继续缴费或转为居民医保等方式解决，以确保退休后能享受医疗保障待遇。
当职工达到法定退休年龄时，若发现自己的医疗保险缴费年限未达到当地规定的最低要求（如20年），不必过于担心。可以选择一次性补缴所差的医疗保险缴费年限，这种方式适合经济条件允许的个人，尽管需要一次性支付较大金额，但可以迅速解决问题。如果一次性补缴对个人经济造成较大压力，也可以选择继续按月或按季度缴纳医疗保险费用，直至满足最低缴费年限的要求。对于那些既不想一次性补缴也不想继续缴纳职工医保的人来说，还可以考虑将职工医保转换为城乡居民基本医疗保险，不过需要注意的是，这样做会导致无法再享受职工医保相对较高的报销比例和福利待遇。
值得注意的是，各地政策存在差异，部分地区可能允许灵活就业人员根据自身情况选择最合适的解决方案。例如，在某些城市，如果参保人的实际缴费年限达到了一定标准，即使累计缴费年限不足，也可能有机会通过补缴来满足退休医保待遇的领取条件。对于一些特殊情况下的参保人，如因病提前退休者，也有相应的政策支持其完成医保缴费年限的补足工作。
无论采取哪种方式补缴医保，都应当提前咨询当地的社保或医保经办机构，了解最新的政策规定和个人的具体情况。这不仅有助于制定合理的财务规划，还能避免因信息不对称而造成的不必要的经济损失。面对职工医保缴费年限不足的问题，积极寻找解决办法，并与相关部门保持沟通是关键。这样既能保证自己在退休后能够享受到应有的医疗保障，也能为自己和家人的健康提供坚实的经济后盾。
