职工社保交满20年，退休后能拿到的退休金主要取决于缴费基数、缴费年限、当地社会平均工资以及退休年龄等因素。一般来说，缴费时间越长、缴费基数越高，退休后领取的养老金也会越多。以下是影响退休金的主要因素和具体计算方式：
- 1.缴费基数与缴费年限：职工社保的缴费基数通常是根据职工的工资水平确定的，缴费基数越高，个人账户积累的资金越多，退休后领取的养老金也相应增加。缴费年限是影响退休金的重要因素。交满20年是一个相对较长的时间段，这意味着个人账户积累的资金相对较多。根据现行政策，缴费年限越长，基础养老金和个人账户养老金都会相应增加。
- 2.当地社会平均工资：退休金计算中，社会平均工资是一个重要的参考指标。不同地区的经济发展水平不同，社会平均工资也会有所差异。一般来说，社会平均工资较高的地区，退休金也会相对较高。例如，如果某地区的社会平均工资较高，那么在该地区缴纳社保的职工，退休后领取的养老金也会相应提高。
- 3.个人账户累计金额：职工社保的个人账户累计金额是退休金的重要组成部分。个人账户累计金额由个人缴费部分和利息组成。交满20年，个人账户累计的资金相对较多，退休后每月领取的个人账户养老金也会更多。个人账户养老金的计算公式为：个人账户累计金额÷计发月数。计发月数根据退休年龄确定，例如60岁退休的计发月数为139个月。
- 4.退休年龄：退休年龄也会影响养老金的领取金额。不同退休年龄对应的计发月数不同，退休年龄越晚，计发月数越少，每月领取的养老金相对越多。例如，60岁退休的计发月数为139个月，而55岁退休的计发月数为170个月。延迟退休可以在一定程度上增加每月领取的养老金。
- 5.政策调整与补贴：退休金还会受到国家政策调整的影响。近年来，国家不断推进养老保险制度改革，养老金水平逐年提高。一些地区还会根据实际情况给予退休人员一定的补贴，进一步增加退休金的实际领取金额。
总结来说，职工社保交满20年，退休后能拿到的退休金是一个综合计算的结果，受到缴费基数、缴费年限、社会平均工资、个人账户累计金额、退休年龄以及政策调整等多方面因素的影响。为了确保退休后的生活质量，建议职工在缴纳社保时尽量选择较高的缴费基数，并关注政策变化，以便在退休后获得更充分的保障。
