贷款通过人工审核的难易程度主要取决于申请人的资质和贷款机构的审核标准。以下是综合分析：

一、人工审核通过率的影响因素

1. 个人资质

   • 信用记录良好（征信分≥600）、无逾期记录、负债率低是基础条件；

   • 年龄在22-45岁之间、收入稳定、职业前景良好也会提升通过率。

2. 贷款额度与产品类型

   • 高额度贷款（如50万元）门槛更高，审核更严格；

   • 线下人工审批产品（如随心智贷）对公积金群体要求较宽松，年化利率低至2.9%-3.3%。

3. 申请材料与沟通表现

   • 提供真实有效的资料、主动说明特殊情况（如征信异常）有助于通过审核；

   • 面试或电话审核中表现自信、逻辑清晰会增加通过概率。

二、人工审核与系统审核的对比

• 系统审核 ：主要验证资料真实性，通过率固定，无法调整；

• 人工审核 ：在系统通过后进行，灵活性更高，可结合申请人情况调整审批，但耗时较长且标准更严格。

三、提高通过率的实用建议

1. 优化信用资质

   • 按时还款、减少信用卡透支、保持征信分在600分以上；

   • 清理不必要的信贷记录，避免因多渠道申请影响信用评估。

2. 选择合适产品

   • 优先考虑线上审批产品（如小杨商城、随心智贷），对征信要求较宽松；

   • 线下人工审批产品（如银行）适合公积金群体或急需资金的用户。

3. 规范申请材料

   • 确保所有材料真实有效，避免因信息错误导致审核失败；

   • 对于复杂情况（如征信异常），提前与客户经理沟通优化方案。

四、总结

人工审核通过并非易事，但通过规范申请、优化资质仍有机会通过。若初次审核未通过，可结合反馈调整方案，或尝试其他贷款渠道。