贷款审核未通过的原因通常涉及信用、收入、负债等多方面因素，以下是综合分析及改进建议：

一、信用记录问题

1. 逾期还款或不良信用

   若征信报告存在逾期还款、信用卡欠账、为他人担保未偿还等记录，金融机构会认为还款能力不稳定，直接导致审核不通过。

2. 信用评分不足

   累计逾期次数超过6次或连续逾期超过3次，或存在“失信被执行人”等信用黑点，金融机构会降低贷款审批通过率。

二、收入与还款能力

1. 收入不稳定或不足

   月收入无法覆盖贷款本息，或收入来源单一、波动较大，金融机构会拒绝审批。

2. 负债率过高

   每月总债务还款额占月总收入比例超过50%-70%，或近3个月负债率超60%，会被视为高风险。

三、贷款资料与合规问题

1. 资料不齐全或虚假

   缺少身份证明、收入证明、居住证明等核心材料，或提交虚假信息，会导致审核失败。

2. 多头借贷或频繁申请

   短期内向多家平台提交申请，或近3个月申请次数超6次，可能被判定为高风险。

四、其他原因

1. 抵押物不足

   仅接受变现能力强的房产或车辆作为抵押，小产权房、未满5年的经适房等无法通过审核。

2. 年龄或职业限制

   未达到21岁或超65岁，或从事高风险行业（如销售、旅游等），可能因政策限制被拒贷。

3. 态度问题

   通话中表现粗鲁、傲慢，可能影响金融机构的审核结果。

改进建议

1. 修复信用记录

   清还逾期贷款，避免新增债务，定期检查并纠正信用报告中的错误信息。

2. 提升还款能力

   增加稳定收入来源，减少高利贷依赖，降低负债率至30%以下。

3. 规范申请材料

   确保所有材料真实完整，避免因资料问题导致审核失败。

4. 谨慎使用信用卡

   信用卡总额度不超过50%，避免以卡养卡，及时结清余额。

若多次改进后仍无法通过审核，建议咨询专业机构了解具体原因，或调整贷款方案。