能，需视具体情况

保单失效三年后能否退钱，需根据保单失效类型和保险产品类型综合判断，具体说明如下：

一、保单失效类型与退保可能性

1. 暂时性失效

   若保单因未缴保费进入宽限期（通常60天）或复效期（2年），投保人可申请复效并补缴保费及利息，合同可恢复效力。此时退保需先通过复效流程，复效成功后按正常退保流程办理。

2. 永久性失效

   若超过2年复效期未缴费或投保人放弃复效，保单将进入永久失效状态，此时只能选择退保。退保时保险公司仅退还保单的现金价值（通常为保费的30%-40%），且不退还已缴保费及利息。

二、退保流程与时间

• 所需材料 ：投保人需携带保单、身份证、银行卡至保险公司线下营业网点办理退保手续。

• 退款时间 ：保险公司收到申请后，通常在30个工作日内将应退金额转入指定银行账户。

三、注意事项

1. 复效风险

   复效需保险公司重新核保，若投保人年龄增长或健康状况恶化，可能被拒保，导致复效失败。

2. 现金价值限制

   即使保单进入复效期，退保时获得的现金价值仍可能低于原缴费金额，建议优先通过复效延续保障。

3. 及时缴费

   定期检查缴费记录，避免因逾期导致保单失效。若失效后需继续保障，应尽早联系保险公司申请复效。

四、建议方案

• 可复效的保单 ：立即联系保险公司申请复效，补缴欠费及利息，保留保障。

• 不可复效的保单 ：评估损失，选择退保并接受现金价值退款。

保单失效三年后能否退钱取决于失效类型及产品条款，建议根据实际情况制定应对策略。