医疗保险职工和居民的主要区别在于覆盖人群、缴费方式、保障范围和报销比例等方面。 职工医疗保险主要面向在职职工和退休人员，而居民医疗保险则面向非在职的城乡居民，包括老人、儿童、学生等无固定工作的人群。以下将详细阐述两者的区别。

覆盖人群不同。职工医疗保险主要面向有固定工作单位的在职职工和退休人员，由用人单位和职工共同缴纳费用。而居民医疗保险则面向没有固定工作单位的城乡居民，包括老人、儿童、学生、个体经营者等，由个人或家庭自行缴纳费用。

缴费方式不同。职工医疗保险的缴费由用人单位和职工共同承担，单位缴纳一部分，职工个人缴纳一部分，通常按月从工资中扣除。缴费基数和比例根据当地政策和职工工资水平确定。而居民医疗保险的缴费则由个人或家庭全额承担，通常按年缴纳，缴费标准相对较低，且各地标准不一。

第三，保障范围不同。职工医疗保险的保障范围较广，通常包括门诊、住院、特殊疾病治疗等，且报销比例较高。职工医保还可能涵盖生育保险、工伤保险等附加保障。而居民医疗保险的保障范围相对较窄，主要侧重于住院和大病医疗，门诊报销比例较低或不在保障范围内。

第四，报销比例和限额不同。职工医疗保险的报销比例通常较高，且设有较高的报销限额，能够更好地减轻职工的医疗负担。而居民医疗保险的报销比例相对较低，报销限额也较低，可能无法完全覆盖高额医疗费用。

第五，缴费年限和待遇享受条件不同。职工医疗保险有明确的缴费年限要求，通常需连续缴纳一定年限才能享受退休后的医保待遇。而居民医疗保险则没有缴费年限要求，只需按年缴纳费用即可享受当年度的医保待遇。

补充保障和附加服务不同。职工医疗保险通常会提供一些补充保障，如大病保险、补充医疗保险等，以及一些附加服务，如健康管理、慢病管理等。而居民医疗保险的补充保障和附加服务相对较少，主要依赖基本医疗保险。

职工医疗保险和居民医疗保险在覆盖人群、缴费方式、保障范围、报销比例等方面存在显著差异。了解这些区别有助于个人和家庭根据自身情况选择合适的医疗保险方案，确保在面临医疗风险时能够得到有效的经济保障。