晋康宝和晋惠保是山西省推出的两款惠民医疗保险产品，主要区别如下：

一、核心保障差异

1. 免赔额

   • 晋惠保：首年及续保客户共享1.5万元免赔额，特药责任额外有1.5万元免赔额

   • 晋康保：首年及续保客户共享2.5万元免赔额，特药责任无额外免赔额

2. 报销比例

   • 晋惠保：医保目录外费用报销55%，续保后提升至60%

   • 晋康保：医保目录外费用报销60%（续保客户提升至65%）

3. 既往症责任

   • 晋惠保：明确约定5大类重大疾病首年不赔，续保后按20%比例理赔

   • 晋康保：所有既往症首年次年均按20%比例理赔

4. 特药责任

   • 晋惠保：覆盖104种药品及4种CAR-T疗法，保额150万

   • 晋康保：覆盖400种药品（含2种CAR-T），保额100万

5. 其他责任

   • 晋惠保：增加猝死责任（60岁内），保额3万

   • 晋康保：无明确猝死责任条款

二、费用与续保条款

• 保费 ：两者均为128元/年（尊享版）

• 续保条件 ：晋康保对所有既往症首年次年统一20%赔付，晋惠保仅第二年续保后包含既往症责任

• 异地就医 ：晋康保异地就医报销比例较低，需额外注意

三、适用人群建议

1. 推荐晋康保的人群

   • 有重大疾病史或担心既往症二次赔付风险

   • 需要更高特药保障（如CAR-T疗法）

   • 60岁以下需关注猝死风险

2. 推荐晋惠保的人群

   • 无重大疾病史，希望降低首年免赔额

   • 主要保障医保目录外费用

   • 预算有限，需平衡保障与保费

四、补充说明

两款产品均为国家惠民保险，属于社保医疗的补充。建议根据自身健康状况、年龄及医疗需求，结合商业医疗保险（如百万医疗险）进行综合配置，以转移大额医疗风险。