以下三类人群通常不适合购买终身寿险：
一、老年人（尤其是高龄人群）
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年龄限制 ：多数终身寿险产品对投保年龄有明确限制，通常超过60-70岁可能因健康或保险公司政策被拒保。
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保障杠杆低 ：老年人的生命价值有限，且终身寿险的现金价值增长依赖时间积累，实际收益可能低于预期。
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替代方案 ：可将子女或孙子女作为被保险人，自己缴纳保费以获得控制权。
二、预算不足或经济拮据人群
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保费负担重 ：终身寿险前期需缴纳较高保费，可能超出经济拮据者的承受能力。
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灵活性差 ：若经济状况波动，可能无法持续缴纳保费，导致保障中断。
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优先级调整 ：建议优先保障基本生活需求，可考虑定期寿险（保额更高、杠杆更大）。
三、追求高收益人群
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收益较低 ：终身寿险的收益通常低于股票、基金等投资渠道，且固定利率产品（如增额终身寿险）的年化收益率普遍在3.5%-5%之间。
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资金使用效率低 ：若急需资金，终身寿险的流动性较差，可能错过其他投资机会。
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风险偏好 ：可考虑股票、基金或混合型产品，但需承担市场波动风险。
其他注意事项
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健康与职业限制 ：患有特定疾病（如癌症、心脏病）或存在不良记录（如犯罪、失信）的人群可能被拒保。
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替代方案 ：若需财富传承或教育储蓄，可优先考虑年金、教育金或定期储蓄产品。
购买终身寿险需结合年龄、经济状况、收益预期等多方面因素，建议通过专业机构咨询后谨慎决策。
