重疾险的风险保额计算需结合个人及家庭实际情况，主要分为以下几种方法：

一、核心计算维度

1. 治疗与康复费用

   包括手术费、药品费、住院费及后续康复治疗费用。建议预留20万-30万元作为基础额度，部分产品可能包含特定药品费用。

2. 收入损失补偿

   考虑疾病导致的3-5年无法工作期间的收入损失。计算公式为： $$\text{年收入} \times \text{覆盖年限}$$

   例如年收入10万元，覆盖5年，则需300万元保额。

3. 其他必要支出

   包括营养护理费、丧葬费用及家庭紧急备用金等。需根据实际生活需求预留10万-20万元。

二、计算方法

1. 损失补偿法

   直接覆盖疾病期间的总费用（治疗+康复+收入损失），适合经济支柱型投保人。

2. 家庭支出占比法

   根据家庭总负债、子女教育、房贷等支出比例计算。例如家庭年支出18万，若投保人为主要经济来源，则保额为： $$\text{家庭年支出} \times \text{收入占比}$$

   若按年收入10万的2倍计算，保额为20万-30万。

3. 双十原则（参考）

   • 保额：家庭年收入的10倍（如年收入10万则保额100万）

   • 保费：年收入的10%（如年收入10万则年缴1万）

   *注意：此原则为经验法则，实际需结合家庭具体情况调整。

三、注意事项

1. 产品差异 ：不同保险公司或产品对重大疾病定义、赔付比例有差异，需仔细阅读合同条款。

2. 动态调整 ：保额计算应定期复核，尤其是家庭经济状况或医疗成本变化时。

3. 避免误区 ：保额并非越高越好，需平衡保障需求与保费负担，建议咨询专业保险顾问。

通过以上方法，可综合评估并确定适合的重疾险风险保额，确保在疾病发生时获得充分保障。