住院医保不能报销的原因可分为政策限制、个人行为及医院资质等多方面，具体分析如下：

一、医保政策限制

1. 未达到起付线

   医保报销需满足起付线要求，未达标则全部自费。例如北京职工医保门诊起付线为1800元，若门诊费用低于此标准则无法报销。

2. 超过封顶线

   各地医保设有年度封顶线（如15万元），超过部分需自费。例如株洲市城乡居民医保年累计最高支付限额为15万元，超出部分不予报销。

3. 医保断缴或未生效

   职工医保断缴超过3个月或居民医保未按时缴费，需补缴后等待1-6个月才能恢复报销；居民医保错过缴费年度需次年集中缴费。

二、个人行为与违规情况

1. 非定点医疗机构

   仅限医保定点医院（如三级甲等）报销，私人诊所或非医保合作医院无法使用医保。

2. 违规用药/诊疗

   • 药品需符合医保目录且用于治疗疾病，自费药、超量用药或与诊断不符的费用不予报销。

   • 住院期间擅自离院、重复住院等行为可能导致费用拒付。

3. 未及时报案或资料不全

   事故发生后需在24小时内报案，且病历、费用清单等材料需完整，否则可能影响报销。

三、其他原因

1. 药品/治疗不在报销范围

   部分药品、诊疗项目因政策调整或医院级别限制不在医保目录内。

2. 特殊情形

   如工伤、生育等需专项保险（如生育险、工伤保险），普通医保不覆盖。

总结建议

若住院费用无法报销，建议优先检查是否满足起付线、是否在定点医院、用药是否合规等基础条件。若涉及复杂情况，可联系医保部门或医院核查具体原因。购买保险时需仔细阅读条款，避免因信息不对称导致理赔失败。