关于医保外用药责任险保额选择20万还是30万的问题，需结合个人实际情况和风险承受能力综合判断，具体分析如下：

一、保额选择的考虑因素

1. 医疗费用风险

   评估所在地区医疗费用水平及自身可能面临的赔付需求。若所在城市医疗费用较高或驾驶习惯风险较大，建议选择更高保额（如30万）以覆盖潜在高额费用。

2. 经济承受能力

   保额越高，保费也越高。需根据家庭经济状况和预算选择，避免因保费过高影响其他保险或生活开支。

3. 已有保障配置

   若已购买高额第三者责任险（如200万），医保外用药责任险的保额可相应降低（如5万），反之则需提高。

二、20万与30万保额的对比

• 20万保额 ：

  覆盖大部分常见医疗费用，适合预算有限或风险较低的用户。部分保险公司可能对赔付比例有限制（如仅赔10%），实际赔付金额可能低于保额。

• 30万保额 ：

  提供更全面的保障，尤其对高额医疗费用有更强的覆盖能力，适合经济条件较好或风险较高的用户。

三、其他注意事项

1. 条款细节

   仔细阅读保险条款，确认赔付比例、免责条款及药品目录范围，避免因细则限制影响赔付。

2. 补充保障建议

   可考虑与其他商业险种（如重大疾病险）搭配，形成多层次医疗保障体系。

四、总结建议

• 推荐30万保额 ：若追求全面保障且预算充足，30万保额更稳妥。

• 推荐20万保额 ：若经济预算有限或风险较低，20万保额已能满足基本需求。

最终决策建议结合自身实际情况咨询专业保险顾问，确保保障与成本平衡。