购买医疗保险是现代社会中的重要决策，其核心原因可归纳为以下几点：

一、社保的局限性

1. 报销范围有限

   基础医疗保险（如城乡居民医保、职工医保）仅覆盖基本医疗需求，对门诊、特殊门诊、重大疾病等自费项目报销比例有限，且存在起付线、封顶线等限制。

2. 自费项目多

   医疗费用中约20%-30%为自费部分，包括药品、高端医疗资源（如特需部）、康复治疗等，这些费用医保无法覆盖。

3. 保障额度不足

   即使参保，个人仍可能因高额医疗费用陷入经济困境，例如重大疾病治疗费用可能超过医保报销上限。

二、商业医疗险的补充作用

1. 高端医疗资源对接

   高端医疗险可覆盖私立医院、国际医疗机构及特需服务，解决社保无法触及的医疗费用问题。

2. 免责条款补充

   商业医疗险通常覆盖社保免责项目（如先天性疾病、精神心理疾病），提供更全面的保障。

3. 灵活保障需求

   可根据个人健康状况选择百万医疗险、重疾险等，灵活应对不同风险。

三、经济与健康风险的双重考量

1. 经济安全网

   突发疾病可能导致家庭经济崩溃，商业医疗险可锁定数百万保额，避免因病返贫。

2. 预防性保障

   通过定期体检、疾病预防等手段，降低医疗风险，间接节省医疗费用。

四、社会价值与责任

医疗保险通过“大数法则”实现风险共担，保障全民健康，促进社会稳定与经济发展。作为社会成员，参保既是个人责任，也是对他人健康的贡献。

建议 ：建议结合自身健康状况、经济能力选择合适的保险组合，优先保障重疾、高额医疗等风险，同时关注医保政策动态，确保保障的连续性。