关于养老保险交了三年不交的处理方式，结合相关法律规定和实际情况，可分为以下几种情况：

一、个人账户处理

1. 个人账户不中断

   养老保险个人账户具有“个人账户不得提前支取”的特性，即使中断缴费，个人账户内的储存额仍可保留。

2. 退休前可提取

   若退休时累计缴费年限不足15年且不愿补缴，可申请一次性提取个人账户余额，但提取后无法再按月领取养老金。

二、缴费年限不足15年的处理方式

1. 继续缴费至满15年

   可选择补缴剩余年限，补缴后按原条件退休并领取养老金。

2. 转入其他养老保险

   若不愿继续缴费，可将其转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险，按新制度享受待遇。

三、其他特殊情况

1. 单位欠缴

   若因单位未缴导致中断，可通过社保部门投诉或法律途径维权。

2. 灵活就业人员断缴

   灵活就业人员可续缴，但未退休时无法补缴。

3. 退休时累计缴费不足15年

   部分城市允许一次性补缴，但需符合当地政策规定。

四、法律依据与注意事项

• 最低缴费年限 ：养老保险最低缴费年限为15年，累计满15年即可领取养老金。

• 个人账户权益 ：个人账户储存额可继承，但退休后不可提取。

• 政策差异 ：城乡居民养老保险的补缴政策与职工养老保险不同，需根据参保类型咨询当地社保局。

建议根据自身情况选择继续缴费、补缴或转移养老保险，以确保退休后的基本生活保障。