​​陕西省居民开通个人养老金账户，可通过线上平台或商业银行渠道完成，每年最高缴费12000元，享受税收优惠并自主投资养老金融产品。​​ 具体操作需开立个人养老金账户和资金账户，资金封闭运行至退休等条件触发方可领取，是基本养老保险的重要补充。

开通个人养老金账户需满足两个条件：一是参加陕西省城镇职工或城乡居民基本养老保险，二是未领取基本养老金待遇。​​线上渠道​​包括国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等，​​线下​​可直接在商业银行（如邮储银行、工商银行等）一次性办理双账户开立。部分银行还提供开户红包、养老规划等增值服务。

缴费方式灵活，可选择按月、分次或按年缴纳，年度累计不超过12000元。资金可用于购买储蓄存款、理财产品、商业保险、公募基金等四类监管批准的产品，2024年12月后新增国债、特定养老储蓄等选项。​​税收优惠​​体现在缴费时抵扣个税、投资收益免税，领取时仅按3%税率缴税。

账户资金需长期持有，通常退休后方可领取，但新增重大疾病、失业等特殊情况可申请提前支取。资金可继承，但需缴纳3%个税。目前陕西省内金融机构已优化服务，如邮储银行支持6步线上开户，工商银行提供养老资产全视图等功能。

建议提前规划缴费额度与投资组合，关注银行促销活动。开通后可通过信息平台查询产品收益，定期调整配置以平衡风险与收益。个人养老金制度为养老储备提供政策支持，但需结合自身经济状况理性参与。