云南省住院职工医保实行分级报销制度，‌三级医院在职职工报销91%‌，‌退休人员最高可享95%比例‌，具体比例与医院级别、参保人身份挂钩。‌年度起付标准按次计算，三级医院为1200元‌，乙类药品需个人自付3%，超出基本医保限额部分可进入大病补充保险，‌最高再报销25万元‌。

‌住院报销比例与医院级别挂钩‌
职工住院费用扣除起付标准及自费部分后，按医院等级享受对应报销比例：一级及以下医疗机构在职职工报销85%、退休人员95%；二级医疗机构在职88%、退休92%；三级医疗机构在职91%、退休89%。退休人员整体报销比例高于在职职工，最大差距达10个百分点。

‌起付标准按次计算‌
每次住院均需单独计算起付金额：一级及以下医院200元，二级医院500元，三级医院1200元。费用低于起付标准时由个人全额承担，跨级别转院需补足起付差额。

‌自付部分包含多项费用‌
除起付线外，乙类药品需先自付3%，特殊检查治疗项目自付10%，单价超170元的医用材料国产自付10%、进口自付20%。抢救使用的医保目录外药品需先自付30%，输血制品自付10%。

‌大病补充保险减轻高额负担‌
基本医保年度支付限额为8万元，超限部分自动进入大病保险，报销比例提升至90%，年赔付封顶25万元。双重保障下，职工年度最高可获33万元医保报销。

参保人应根据病情合理选择医院级别，优先使用甲类药品与基础诊疗项目，住院前确认医疗机构等级。建议定期查询医保政策更新，通过分级诊疗降低自费支出。