一个人拥有两个医保账户时，合并方式需根据账户性质和参保地政策决定，具体可分为以下几种情况：

一、同一城市内账户合并

1. 直接合并办理

   若两个医保账户均属于同一城市且参保单位或缴费人相同，可携带身份证、社保卡至当地社保经办机构窗口办理合并手续。

2. 清理重复账户

   若存在重复参保（如城乡居民医保与职工医保），需先通过社保部门办理账户清理，保留缴费年限最长的账户，其余账户将终止。

二、跨地区账户合并

1. 职工流动就业

   • 转移接续 ：职工流动就业时，可申请将原参保地医保关系转入新就业地，缴费年限合并计算，个人账户储存额累计计算。

   • 材料准备 ：需提供身份证、养老保险手册、医疗保险证卡、《参保职工跨省流动社会保险关系转移申请表》等材料。

2. 异地就医结算

   若两地医保政策允许，可通过跨省异地就医门诊/住院结算功能，直接使用参保地医保账户支付费用，但需提前备案。

三、特殊情形处理

• 多重参保身份 ：若存在城乡居民医保、农转居、被征地农民养老保险等多重参保身份，需待达到法定退休年龄后统一处理。

• 账户注销 ：部分情况下需先在原参保地办理个人社保号注销手续，但此操作需谨慎确认参保状态。

四、注意事项

1. 政策差异 ：不同地区对医保合并的政策存在差异，建议提前通过12333社保热线或当地医保部门官网咨询具体流程。

2. 材料审核 ：办理合并需提交完整材料，如发现材料不齐全，可能影响审核进度。

3. 费用清算 ：跨地区转移时，个人账户余额需根据两地政策进行清算，避免重复缴费。

通过以上方式，可有效整合多个医保账户，确保医保待遇的连续性。若需进一步了解具体操作细节，建议联系当地社保部门获取最新政策指导。