45岁后天津医保报销比例因参保类型（职工/居民）和医院等级不同而有所差异，职工医保退休前门诊报销55%-80%，住院最高报85%；退休后门诊报销比例提升至65%-90%，住院最高报90%，年度限额均为45万元。居民医保高档缴费者住院可报85%（一级医院），但整体待遇低于职工医保。
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职工医保报销规则
- 门诊：在职人员起付线800元，一级医院报75%、三级医院55%；退休后起付线降低（700元或650元），报销比例提高5%-15%，签约家庭医生可达80%。特殊病种（如糖尿病）报销更高，退休后12万以下报90%。
- 住院：首次住院起付线800-1700元（按医院等级），12万以下在职报85%、退休报90%，超12万均报80%。二次住院起付线大幅降低。
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居民医保报销特点
- 起付线统一500元，高档缴费者一级医院住院报85%、三级医院比例更低。无退休概念，整体报销比例和限额低于职工医保。
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年龄相关福利
- 职工医保个人账户划入比例随年龄增长提高（45岁后0.5%-1.5%），退休后门诊和住院报销比例显著提升，尤其是18万以下住院费用报90%。
提示：职工医保长期缴费更划算，退休后待遇优势明显；居民医保需选择高档缴费以提升报销水平，但保障范围有限。具体比例以当年政策为准。
