社保停缴后医保的可用性取决于断缴时长和地区政策，具体规则如下：

一、医保停缴与待遇中断的界定

1. 断缴1个月

   从次月开始无法享受医保报销待遇，医疗费用需自费。

2. 断缴3个月以内

   可补缴，补缴后次月开始恢复医保待遇，但中断期间产生的医疗费用不予报销。

3. 断缴超过3个月

   需连续缴费满6个月才能恢复医保待遇，中断期间及等待期内的医疗费用均无法报销。

二、个人账户余额的使用规则

• 断缴期间 ：个人账户余额可继续使用，但仅限门诊、药店购药等小额支出，住院费用仍需自费。

• 补缴后 ：个人账户余额可继续累计使用，但住院等大额费用仍需缴费。

三、特殊情况说明

1. 退休人员

   达到法定退休年龄且累计缴费满25年（男性）/20年（女性）的人群，即使断缴，退休后仍可享受终身医保待遇，无需补缴。

2. 重新参保

   • 短期断缴（3个月内）：补缴后次月开始恢复待遇，但累计缴费年限不累计。

   • 长期断缴（超过3个月）：需连续缴费满6个月才能恢复待遇，且中断年限重新计算。

四、建议

• 避免断缴 ：医保断缴可能影响退休待遇，建议按时缴费。

• 及时补缴 ：断缴后应尽快办理参保手续，避免长期自费。

• 咨询当地政策 ：不同地区对断缴恢复时间有差异，建议通过社保部门或官方渠道确认具体规定。

以上信息综合了全国大部分地区的政策规定，具体以当地最新政策为准。